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总的来说，住房公积金贷款与商业贷款的不同点主要在于在贷款对象、利息和律师费等三个主要方面，具体内容如下：商业贷款的贷款对象比公积金贷款宽泛。
公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。商业贷款则不分建立公积金与否，都可以申请。公积金贷款利息负担比商业贷款低。公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款明显低一些。
目前二者的利息差为1个百分点。但这种利差也不是固定不变的，比如在1997和1998年就曾达到过2个百分点。商业贷款比公积金贷款多律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师会收取4的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。申请住房公积金担保贷款的对象和条件具有完全民事行为能力。
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