所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

两年保单可贷款多少钱？

保单贷款是抵押贷款的一种，主要根据保单价值决定，一般可以贷到的最高额度是保单现金价值的8成左右。也就是说如果借款人持现金价值10万元的保单去贷款，可以最高可以获得8万元的贷款。也就是说，与年份无关，贷款多少钱主要根据保单现金价值决定。

另外，并不是所有保单都能申请贷款的：

1、如果借款人持短期意外险和健康险保单，是不能申请贷款的，是因为这两类保单或者没有现金价值，或者现金价值低，抵押的意义也不大。

2、如果借款人持不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险，是无法办理抵押贷款的；另外，有保费豁免功能少的保险也不能申请保单贷款。

3、投连险虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定具体价值，即使保费在10万元以上，仍然不能申请保单贷款。

也就是说，要办理保单贷款，保单必须具有现金价值，才有抵押的意义。

要办理保单贷款，需要哪些流程呢？

1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；

2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；

3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；

4、借款人按合同规定偿还本息。

另外，和公积金贷款、社保贷款一样，保单贷款也是需要投保人连续缴纳保险一段时间的，一般银行最低规定连续缴纳保险2年以上，并且近一年来不能变更投保人；在民间贷款机构要求能低一点，连续缴纳半年以上保险即可，但是利息相应会高一些。