购房贷款，额度一般都会非常高，几十万、上百万都很正常。因此，贷款年限如果太短，那么将会给借款人带来巨大的还款压力。

举个例子吧：假如借款人成功申请了120万的房屋贷款，银行让借款人两年还清，那么每期就要还款5万本金，利息我们都不用算，试问有几个工薪家庭能承担这个还款压力，那样岂不是要把人逼疯。

假如银行把贷款期限放宽到20年，那么每期要归还的本金只有5000元，即使在算上利息，相信大多工薪阶层也能顶得住，尤其是夫妻共同承担的情况下。所以，虽然贷款年限不是越长越好，但是也不能太短。

那么影响贷款年限的因素有哪些呢？

1、房产性质

购买商业用房和商住两用房的，贷款期限最长不超过10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。民用性质的新房和二手房，贷款年限最长为30年，但新房的贷款年限通常比二手房长，主要是因为二手房的贷款年限会受到房龄的限制。

2、房龄

购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”；而房龄较新的房产比较容易做贷款，且贷款的年限也比较长。

二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年，也有的规定不超过50年。且购买二手房，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），此外，还需满足贷款到期日不能超过土地使用的到期年限这一条件。

3、土地使用年限

注意：土地使用年限≠房龄，贷款时千万别搞混。在申请房贷时，大多比较关注的是房子的房龄，却很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。

4、借款人经济实力

在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被购房人忽略。