我们知道，如果房屋的变现能力越高，那么可以申请房屋抵押贷款的额度也就越高。其实借贷机构在审核房屋抵押贷款时，审核的不止是房屋的价值，对借款人本身的资质也会有严格的审查；如果借款人本身的资质不行，比如有案在身、有过逾期还款的记录，那么即使房产拥有优秀的变现能力，银行也不敢将贷款发放给这样的人。

影响房产抵押贷款成功率的几大个人因素：

1.个人征信

在我们之前的很多文章里，每次涉及到个人征信都会被放在首位，因为这个非常重要。如果借款人曾有逾期记录、甚至故意不还款，在征信记录上都会有所体现，银行会认为此人没有还款的能力或意愿，从而拒绝贷款。

2.贷款用途

对于正常的生活消费、生意经营，银行方面是支持的；但如果贷款是为了从事期货投资、有价证券这类的投机经营，甚至从事犯罪活动，银行会拒绝贷款。即使借款人编造贷款用途，银行也有办法查出来，到时候不止是直接拒贷这么简单，严重者还会被打入黑名单。

3.借款人负债率

如果借款人的负债率超过50%/企业负债率超过60%，说明借款人的经济方面已经捉襟见肘，并且因为还要还款并支付利息，经济将会逐渐恶化，银行自然不会贷款给这类用户。

4.有官司在身

如果借款人资产被查封、两年内有被执行人记录并且未结案，这样的用户的资产随时有可能被处理，银行出于自我保护，不会考虑此类用户贷款。

5.提供虚假资质

如果借款人为了提高贷款额度而提供虚假资料，比如假流水、假资产证明等，银行发现后会视为骗贷，而直接拒贷，严重者将会被打入黑名单。

6.借款人在黑名单

这里的黑名单一般是指同盾科技的黑名单，是各大借贷机构必参考项目之一。在此黑名单內的，都是有过欺诈事实或信用风险的用户，比如用户在多个信用平台借款之后逾期甚至直接不还，或者去消费金融平台骗贷，如果被同盾记录在案，借贷将会直接被拒绝。

7.有高利贷

如果借款人有高利贷在身，说明此人的经济情况已经非常糟糕，甚至随时有可能出现其他问题，银行当然不会同意贷款。

8.联系人意见

在申请上海房产抵押贷款时，会有一个电审的过程，即银行会通过电话向和借款人有关的人征询意见，如果联系人透漏出借款人的不良信息，比如偿还能力、意愿有问题，有赌博、吸毒等不良嗜好，贷款用途问题等，都会直接导致贷款失败。