前文我们提到了过桥贷款对于借款人、中间人和实际债务人的优势,但是相应的,也有其相应的风险。在这里,我们将过桥贷款的风险和劣势一起摆出来,和大家一起分享。
1、期限短,通常不超过六个月。
2、含金量高,对于资金运作而言,对使用方相当重要,起到了支撑和撬动的作用。
3、资金成本高,资金使用时间短,急迫性强,抵押物一般不足,因此实际操作中利率一般上浮50—250之间。
4、风险比较容易控制,由于过桥资金不是长期占用资金,只是一种临时需要,旺旺有后续资金来替代,因此风险比较容易控制。
1、被掩盖的企业信用风险
对企业而言,要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级,最重要的是按期付息还贷,在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下,也会不惜高息融资归还银行贷款,样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金,可见企业表面按期归还贷款,但其真实的财务信息被掩盖。
2、融资成本高、资金风险大
调查结果显示:过桥贷款平均40.8%的年化利率成本,对于本就处于弱势的小微企业难以承受。
3、加剧银行信贷风险
过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链,上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家,造成实体经济融资的恶性循环。
4、银行员工的道德风险
当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标,重视企业能否按时全额还款,对企业高成本过桥资金还贷心知肚明,采取“睁一只眼闭一只眼”态度,纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。
鱼肉与熊掌不可兼得,这是我们很早之前就学过的道理,在过桥贷款这块也是一样,我们不能只因为其特点就认为其一定好;也不能因为其劣势就认为其一定不好。每个人、每个企业都有其属于自己的难处,只有对症下药,才能事半功倍。