保单贷款其实属于一种比较“玄学”的贷款，为什么说“玄学”呢，在抵押物方面，保单贷款不要车不要房，被很多人看作是无抵押贷款；可是如果借款人到期不能履行债务偿还，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力，这可不是无抵押贷款的特色。

实际上，保单贷款属于质押贷款——借款人把保单交给保险公司留存来申请贷款，但是这期间保单仍然正常发挥作用，不像房屋和汽车质押贷款那样，一旦把房子和汽车质押给贷款机构，借款人就没有使用权，给借款人带来非常大的不便。

正因为保单贷款属于质押贷款，保险公司在发放贷款时候需要承担的风险非常小，所以在利率上就会享受到很大优势，也就是说，保单贷款的利率很低。

那么保单贷款的利率究竟是多少呢？

一般来说，保单贷款期限是半年，贷款利率下调后和银行半年贷款基准利率差不多。银行个人消费或经营性贷款利率一般要在基准利率基础上上浮 20%~30%，这意味着保单贷款的利息会比银行更低。

假如借款人申请10万元贷款，按保单贷款现行利率5.6%计算，每个月还款本息则是16939.94元，其中利息累计1639.67元。若选择在银行申请贷款，利率按照基准利率上浮20%计算，是6.72%，那么每个月需要归还本息16994.85元，累计利息1969.12元。

这样就很好对比了，同样贷款10万元，申请半年的期限，保单贷款比银行贷款的利息要少1969.12-1639.67=329.45元。