有的借款人之前可能因为这样那样的问题导致逾期还款，因此导致征信上面有污点。其实在很多时候，大家并不是主观地不想还款，而是因为这样那样的原因导致资金断流，不过银行不会管这些，钱还了就是还了，没还就是没还，就是这么简单。个人征信的作用不言而喻，如果有严重的逾期记录会直接影响到贷款成功率，这是个人征信最大的作用。

那么个人征信有污点要怎么处理呢？

一、做到及时与银行沟通，争取消除

逾期初期向银行说明。很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行、贷款平台，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款。

二、靠时间消除

出现恶劣逾期还款，之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后，维持良好的征信记录，5年之后可清除。

三、被逾期向银行申请异议

并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。

四、及时清除呆账

“呆账”是非常恐怖的一个词！所以一定要把自己的呆账清除，在还清之后，呆账将记为严重逾期，保持良好的征信记录，5年之后消除。

五、保持良好还款，以新替旧

如果因个人粗心大意造成银行贷款逾期记录，只能在后期保持正常还款，达到一定时候后银行贷款逾期会自动消除。由于个人征信记录是随着个人信用活动不断刷新，保持良好的信用记录会逐渐代替原来贷款逾期记录。

简单点说，要抹除个人征信记录，一个是处理掉之前的贷款，然后靠时间抹平。