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        5种贷款还款方式优缺对比!

        来源:网络 好时贷

          贷款

          5种贷款还款方式优缺对比!


          第一种:等额本金


          等额本金指将贷款本金除以还款月数,每月归还固定的本金,支付剩余本金的利息,贷款利息随贷款本金的减少而减少,总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。


          [适用范围]适用于有持续现金流入的行业和借款人,且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款,因为所购新车开始投入运营时,维修保养费少,收入较大,而后会随车辆的营运而费用增多,收入会递减,这与等额本金的还款方式相吻合。


          [优点]1、贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低。2、对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。


          [缺点]1、如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲,可利用的资金越来越少,资金利用率不高。


          第二种:等额本息


          确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。


          [适用范围]用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。


          [优点]跟等额本金方式一样。


          [缺点]根等额本金方式一样。


          第三种:等本等息


          将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下,由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低,所以一般不允许借款人提前还款,如提前还款,会加收利息。


          [适用范围]主要用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金基本是均匀的,用于补充流动资金、增加库存。


          [优点]1、贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低。2、对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。


          [缺点]1、如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高。3、一般来讲,这类贷款不能提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,增加借款人的成本,降低了信贷资金的使用效率。


          第四种:一次贷款不定期还款


          将贷款一次性发放给借款人,在贷款到期前,借款人根据自己的现金流收入情况,随时可归还全部贷款或部分贷款,可一次性规划,也可分多次归还,分多次归还的,每次还款金额由借款人自己决定。


          [适用范围]适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。


          [优点]借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款,相对固定划款时间有很大的灵活性。


          [缺点]由于在贷款到期前,由借款人自主确定还款,因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款,从而使贷款风险加大。


          第五种:核定最高额度,随借随还


          在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。


          [适用范围]适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。


          [优点]借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。


          [缺点]由于在授信期限内一般不做贷款风险评估,当借款人情况发生变化后,在不知情的情况下,贷款机构仍会给予贷款,增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作,或是在每次贷款前做一次简化评估。


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